? 암호화폐 예치하고 10% 이자를 받는다면? 디파이(DeFi) 완벽 분석!

By 뉴스레터팀   Posted: 2019-08-29

- 특정 암호화폐 유통량의 10% 까지 성장한 DeFi 규모
- DeFi 서비스는 EOSREX & Maker 2강 체재 시장 형성
- DeFi가 항상 좋지만은 않은 이유

탈중앙화 금융 시스템 디파이(DeFi)와 그 장단점을 소개 합니다.

요즘 블록체인 업계에서 디파이(DeFi)라는 단어가 심심치 않게 언급되고 있는데 혹시 들어보셨나요? DeFiDecentralized Finance 줄임말로, 탈중앙화 금융 시스템을 뜻합니다. 미국 특허청은 이를 온라인 통화 시장 서비스, 즉 ‘디지털 화폐 거래를 위한 시장 제공’이라고 정의했어요.

최근 다양한 방면에서 DeFi나 탈중앙화 금융 서비스에 대한 소식을 접해보신 분들도 있을 것이고, 지금 이메일을 받아보면서 처음 접하는 분도 분명 있을 텐데요, 암호화폐를 특정 기간 이상 예치하면 안정적인 이자를 받을 수 있다고 알려져 입소문을 타는 중이거든요. 그래서 오늘 디스트리트 뉴스레터에서는 DeFi에 대해 자세히 다루면서 어떤 구조인지, 수익률은 어떤지, 그리고 왜 우리가 앞으로 관심을 가질 필요가 있는지 설명해드릴게요. 그럼 시작해볼까요? ?
? 스크롤을 더 내리면 다음 내용들을 확인할 수 있어요.
  • 특정 암호화폐 유통량의 10% 까지 성장한 DeFi 규모
  • DeFi 서비스는 EOSREX & Maker 2강 체재 시장 형성
  • DeFi가 항상 좋지만은 않은 이유
  • 코인스쿨 : [코인원 노드] 코인을 이자처럼 받는다고?! 테조스, 코스모스 코인 노드 참여하는 방법
? 요즘 트랜드인 DeFi를 알면 돈을 더 많이 벌 수 있다?

? DeFi가 탈중앙화 금융 시스템이라는 건 알겠는데 규모가 어느 정도야? 현재 가장 활성화된 디앱(DApp) 분야로 꼽히는 DeFi는 대출, 임대, 거래소 등 다양한 DeFi 서비스가 존재하고 있어요. 2019년 8월 말 기준으로 무려 1조원이 넘는 암호화폐가 디파이에 사용되고 있는데요. 이더리움과 이오스의 예치율만 봐도 그 규모를 가늠할 수 있어요.

  • DeFi에 예치 된 이더리움은 총 332만개로 이더리움 전체 유통량의 3%를 점유
  • DeFi에 예치 된 이오스는 총 1억개로 이오스 전체 유통량에 10%를 점유
놀랍지 않나요? 이렇게 많은 암호화폐가 DeFi를 통해 유통되는 중이고 성장 속도가 굉장히 빠르죠. 최근 메이저 암호화폐 거래소들도 DeFi 관련 서비스를 준비 하고 있습니다. 먼저 미국 최대거래소 코인베이스는 탈중앙 앱에 월렛링크(Walletlink) 기능을 추가했는데 여기서 지원하는 디앱은 DeFi 서비스인 Compound, Maker, IDEX, dydx로 시작했어요. 이후 다른 디앱도 더 추가될 예정이지만 DeFi를 가장 먼저 출시한 것만 봐도 그 시장에 대한 관심도를 엿볼 수 있겠죠? 세계 최대 거래소인 바이낸스도 28일 자체 DeFi 서비스를 제공할 예정이라며 DeFi 시장 진출을 예고했어요.

? 그런데 DeFi가 그렇게 전망이 좋다고 해도 어떻게 돈을 벌 수 있는 거야? 좋은 질문이에요. 최근 바이낸스에서 청약 판매를 시작한 DeFi 기반의 대출 서비스 ‘바이낸스 랜딩’을 예로 설명해드릴게요. 청약 판매 이용자들은 바이낸스 코인, USDT, 이더리움 클래식 등 3개 암호화폐를 바이낸스 랜딩 서비스를 통해 빌려주고 이자를 받을 수 있어요. 바이낸스 측에서 내건 연간 이자율은 바이낸스 코인은 15%, USDT는 10%, 이더리움 클래식은 7%이고 초기 대출 기간은 14일로 기간이 끝나면 이자가 지급되는 방식이에요. (참고로 개인이 빌려줄 수 있는 대출 한도는 바이낸스 코인 500개, USDT 100만개, 이더리움 클래식 1,000개입니다.) 바이낸스에서는 이 서비스를 통해 암호화폐를 예치하면 암호화폐 가격이 하락하더라도 이자율은 보장된다고 설명하고 있어요. 만약 해당 암호화폐를 장기간 홀딩할 예정이라면 암호화폐 지갑에 묵혀두는 것보다 이런 서비스를 이용해 이자를 받는 것도 하나의 투자 전략이 될 수 있겠죠?
✅ 체크 포인트 : DeFi를 통해 암호화폐 시장 저변이 확대되기 시작했어요.
바이낸스 뿐 아니라 후오비도 최근에 DeFi 지원을 발표했고 관련 비즈니스 범위를 계속 확대해나갈 전망이라고 해요. 금융 상품 및 서비스 시장 전반에 있어 블록체인 기술이 막대한 잠재력을 가지고 있다는 것을 엿볼 수 있는 부분이죠. 소수만 알던 시장에서 대중에게 다가기 시작한 DeFi 서비스를 계속해서 주목해야 하는 이유입니다. 그러면 지금 어떤 DeFi 서비스들이 있는지 한 번 알아볼까요?
? 2강 체재가 형성 중인 DeFi 시장

차트 출처 DeFi.Review
위 DeFi 서비스 분포도를 보면 EOSREX와 Maker가 굉장히 높은 점유율을 차지하고 있는걸 한눈에 알 수 있어요. EOSREX가 전체 DeFi 서비스 금액 중 무려 절반에 가까운 액수를 차지하고 여기에 Maker까지 합치면 두 서비스가 전체 DeFi 시장의 75% 이상을 차지하고 있네요. 현재 EOSREX에는 5억 달러(한화 6000억원 이상)가 넘는 EOS가 예치되어있고 시가 총액의 17%에 달하는 금액입니다. 이더리움 기반의 Maker 또한 3억 달러(한화 3000억원) 이상으로 이더리움 시가 총액의 1.5% 비중입니다.

도대체 EOSREX와 Maker가 뭐길래 이렇게 인기가 많은 걸까요? 여기에는 분명한 이유가 있습니다. 둘 다 활용만 잘하면 투자자들이 돈을 벌 수 있는 플랫폼이라는 공통점이 있어요.
EOSREX는 EOS 자원을 임대하는 서비스입니다. REX를 통해, EOS 홀더들은 자신의 EOS를 30일동안 예치하여 임대수익 창출이 가능합니다. 그 이유는 REX가 스스로 예치된 이오스를 EOS DApp 같이 컴퓨팅 자원이 필요한 측에 유상으로 임대 해주기 때문입니다. 비록 지급되는 양이 다른 스테이킹 서비스와 비교했을 때 많은 편에 속하진 않지만 “제로(0) 리스크”라는 큰 장점 덕분에 이오스 장기 투자자에게 큰 인기를 얻고 있습니다.
REX가 안정적인 수익이 약속된 플랫폼이라면, Maker는 비교적 공격적인 투자자들이 수익을 가져갈 수 있는 플랫폼 입니다. Maker에선 사용자들이 자신의 이더리움을 맡기고 그 대가로 스테이블 코인 DAI를 대출할 수 있습니다. 즉, 이더리움에 투자하는 동시에 대출받은 DAI로 또 다른 곳에 투자하거나 필요한 곳에 사용할 수 있습니다. 
Maker 플랫폼의 이자율은 18~20% 정도로, P2P 대출 등과 비교해도 상당히 높은 편에 속합니다. 하지만 이더리움에 투자하는 동시에 유동성을 확보할 수 있다는 점에서 투자자들에게 큰 인기를 끌고 있습니다. 이러한 Maker의 인기를 힘입어 플랫폼 수수료로 사용되는 코인, Maker 또한 20위권의 높은 시가총액을 보여주고 있습니다. (하지만 과도한 대출은 위험하다는 사실, 잘 알고 계시죠?)
✅ 체크 포인트 : 하지만 DeFi가 항상 좋은 건 아니에요.
오늘 DeFi를 소개하다 보니 너무 좋은 이야기만 한 것 같아요. 지금까지 들으면 DeFi는 안정적이고 높은 이율 때문에 지금 바로 안 하면 손해보는 것처럼 느끼실 수도 있지만, 단점도 분명 존재합니다. 우선 1) 시장에 대한 빠른 대응이 힘들어지고 2) DeFi 관련 서비스가 많아지면서 검증되지 않은 서비스에 대한 위험도 있어요. 조금만 뉴스를 검색해봐도 서비스를 중단하거나 감사 미진행, 보안 사고 등으로 피해를 본 사례도 발생하고 있으니 주의가 필요합니다.
  • DeFi 프로젝트 다르마(Dharma) CEO “서비스 일시 중단, 결함·리스크 때문 아냐”
  • 전문가 “2.6천만 예치 규모 DeFi 댑 ‘인스타댑’ 제3자 감사 미진행 우려”
  • 펙쉴드 “7월 블록체인 보안 이슈 15건…DeFi 보안 사고 잇따라”
  • DeFi 프로젝트 베일(Veil), 서비스 중단 결정
언제나 잊지마세요! 내 소중한 돈은 믿을 만한 곳에! ?
? 디앱(DApp) 리뷰 : EOSREX(EOS Resource Exchange)

EOSREX는 EOS 투표자들에게 보상을 지급하고, 투표율을 높이기 위해 만들어진 시스템입니다. 투표에 참여하는 홀더들은 자신의 EOS를 스테이킹하고 REX 토큰을 받게 됩니다. 스테이킹된 EOS는 컴퓨팅 자원을 필요로 하는 Renter가 빌릴 수 있으며, 이때 발생한 수익이 임대자에게 분배됩니다. 본디 EOS 투표자에게 인센티브를 지급하기 위한 취지로 만들어진 서비스기 때문에, 21개 이상의 EOS BP에 투표하거나, 투표자에게 대리 위임하는 EOS 홀더만이 REX 서비스를 이용할 수 있습니다.

EOSREX는 2019년 5월 서비스를 시작한 지 얼마 지나지 않아 전 세계 No.1 DeFi 플랫폼이 되었습니다.

EOSREX는 Scatter 지갑이 있어야 사용할 수 있다고 하니 아직 EOS Scatter 지갑이 없다면 가이드 영상을 확인해보세요.

✏️ 코인스쿨 : [코인원 노드] 코인을 이자처럼 받는다고?! 테조스, 코스모스 코인 노드 참여하는 방법
코인원에 있는 노드 서비스를 이용해서 테조스와 코스모스 코인의 노드 운영에 참여하고 보상을 얻을 방법에 대해 코인스쿨에서 알려드립니다. 한 가지 주의할 점은, 차익 거래가 아니고 정확히는 이자 수익도 아닙니다. 오해가 있을 부분들도 감안해서 영상을 확인해 보세요!

? 디스트리트 위클리를 이메일 구독하세요

오늘 기사는 유익했나요? ? 매주 1회씩 암호화폐 시황, 블록체인 서비스와 제품, 업계뉴스를 콕 집어서 전해드리는 블록체인 뉴스레터 서비스, D.STREET WEEKLY를 구독 신청하시면 이메일로 보내드립니다. 지금 바로 구독하세요.

        
*디스트리트 뉴스레터에서는 가능한 객관적인 정보를 전달하는 것을 목적으로 합니다. 본 뉴스레터에서 제공되는 모든 정보는 참고용이며, 암호화폐 투자에 대한 판단과 그에 따른 결과는 모두 구독자 개인에게 귀속됨에 유의해 주시기 바랍니다.